StÃ¤dtische Sparkasse Kamen

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Hypothek
In Frage kommen solche reversen Hypotheken für Hausbesitzer, die außer ihrem Haus kein größeres Vermögen haben und evtl. nur ein niedriges Einkommen oder eine unzulängliche Rente. Dann kann eine monatliche Zahlung aus dem Kreditvertrag den Lebensabend verschönern oder überhaupt erst finanziell sichern. Die Variante, dass der Kreditnehmer das Haus nicht verlassen braucht, ähnelt dem Konstrukt des lebenslangen Wohnrechts.

Ein Nachteil der Variante kann evtl. sein, dass Erben leer ausgehen, da der oder die Hausbesitzer mit der Auszahlung einer reversen Hypothek praktisch den Hauswert gegen den Kredit stellten und ihn "abwohnten", sodass nach Verwertung der Immobilie durch den Kreditgeber das Erbe erheblich geschmälert oder auch (für die Erben) entwertet sein kann.

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Hypothek
Übertragung der Hypothek

Die Übertragung der Hypothek erfolgt durch Abtretung der gesicherten Forderung. Für die wirksame Übertragung einer Briefhypothek - diese Form der Hypothek ist der Regelfall in der Praxis - muss die Abtretungserklärung schriftlich erteilt werden. Außerdem muss der Hypothekenbrief dem Erwerber übergeben werden. Mit dem Übergang der Forderung auf den Erwerber geht die Hypothek auf den neuen Inhaber über. Dieser gesetzliche Regelfall der Hypothek wird als Verkehrshypothek bezeichnet. Bei ihrer Übertragung stellt sich das Problem, dass sich der Erwerber bei strenger Durchführung der Abhängigkeit der Hypothek von der Forderung nicht auf den Inhalt des Grundbuches verlassen könnte, weil er stets überprüfen müsste, ob die persönliche Forderung (noch) besteht. Zur Überwindung dieser Schwierigkeit erstreckt sich nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch der öffentliche Glaube an die Richtigkeit des Grundbuches für die Hypothek auch auf die Forderung. Die Hypothek kann also auch dann gutgläubig erworben werden, wenn entgegen dem Grundbuch die Forderung nicht (mehr) existiert.

Für die Übertragung der Buchhypothek gilt Folgendes: Bei dieser Form der Hypothek ist die Erteilung eines Briefes ausgeschlossen, daher bietet sie für den Eigentümer einen erhöhten Schutz vor gutgläubigen Erwerbern, aber dafür ist sie hinsichtlich ihrer Umlauffähigkeit eingeschränkt. Für ihre Übertragung ist es notwendig, dass die Abtretung in das Grundbuch eingetragen wird. Erst mit Vollendung dieser Eintragung ist der Inhaberwechsel vollzogen. Banken lassen sich grundsätzlich nicht zur Sicherung eines Darlehens auf die Bestellung einer Buchhypothek ein.

Wirtschaftlicher Grund für die Übertragung der Hypothek können Forderungsverkauf oder zum Beispiel Umschuldung sein.

Für die Sicherungshypothek gilt das nicht. Sie ist streng akzessorisch zur persönlichen Forderung. Bei ihr kann sich der Erwerber zum Beweise der Forderung nicht auf das Grundbuch berufen. Gleichzeitig ist die Sicherungshypothek als Buchrecht, d.h. ohne Brief, ausgestaltet.

Einen Spezialfall der Sicherungshypothek stellt die Höchstbetragshypothek dar. Sie ist eine Sicherungshypothek, bei der nicht eine bestimmte Forderung in bestimmter Höhe gesichert wird, sondern im Grundbuch nur ein Höchstbetrag genannt wird, die Feststellung der Forderung aber vorbehalten bleibt.

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Garantiefonds
Garantiefonds sind Investmentfonds, die am Ende der festgesetzten Fondslaufzeit entweder die Rückzahlung des ursprünglich eingezahlten Anlagebetrages (ohne Agio) oder eines bestimmten Prozentsatzes davon (z.B. 95 Prozent) garantieren.

Der Kurs des Fonds kann dabei während der Laufzeit auch unter den Ausgabekurs fallen. Die garantierte Rückzahlung gilt nur zum Ende der Laufzeit des Fonds.

Zusätzlich wird der Anleger bis zur Endfälligkeit des Fonds mit einer bestimmten Partizipationsquote an der Entwicklung des jeweiligen dem Fonds zugrundeliegenden Aktienindex oder Marktes beteiligt.

Der Sinn eines solchen Garantieprodukts liegt darin, das Kursrisiko der Märkte durch die Anwendung entsprechender Options- oder Absicherungsstrategien zu begrenzen. Diese Sicherheit wird durch eine geringere Rendite gegenüber einem Direktinvestment erkauft.

Eine einfache Form einer Absicherungsstrategie ist die Anlage des größten Teils des Anlagebetrags in festverzinslichen Wertpapieren (Nullkuponanleihen), und zwar soviel, dass deren Wert mit dem Zinsertrag am Laufzeitende die garantierte Rückzahlung erreicht. Der restliche Teil des ursprünglichen Anlagebetrags wird dann in Optionen auf den zugrundeliegenden Basiswert investiert.

Siehe auch: Garantiezertifikat

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